Кредитная карта – лучший инструмент для построения кредитной истории

Для чего нужно формировать свою кредитную историю? 

Кредит – это прекрасная возможность получить денежные средства, когда в этом возникает необходимость: начиная с повышения своего уровня жизни, от приобретения долгожданной покупки, заканчивая исполнением заветной мечты и решением серьёзных проблем. Однако, обратившись в банк для получения кредита, вы можете обнаружить, что деньги получает далеко не каждый желающий.
Существует ряд факторов, на которые обращают внимание специалисты банка прежде, чем принять решение о выдаче кредита обратившемуся человеку - от этих факторов будет зависеть не только потенциальная сумма, но и сама возможность выдачи денег. Банк определяет, насколько вы надежны для того, чтобы ссудить вам деньги. И данная кредитная оценка является показателем, который позволяет определить степень доверия к вам, а также ваше отношение к одалживаемым средствам и вашу ответственность.

Отсутствие кредитной истории существенно затрудняет оценку платежеспособности лица, обратившегося в банк для получения кредита. Даже наличие высокого дохода не будет гарантией того, что человек сможет в надлежащий срок и в полном объеме выплачивать оговоренную сумму. В свою очередь, наличие богатой и положительной кредитной истории станет весомым аргументом, который поможет склонить чашу весов при принятии решения о выдаче кредита в пользу заявителя.

Но каким образом строится кредитная история? Этот вопрос является особенно актуальным для молодых людей, которые никогда не брали кредит и не могут похвастаться высоким доходом. Мы подготовили несколько советов, которые помогут вам зарекомендовать себя как ответственного и привлекательного для банка заемщика, который сможет рассчитывать на получение заветной суммы, а также на расширение своих возможностей и привилегий при получении кредита.

Откройте сберегательный счет в банке. 

Этот шаг не повлияет прямым образом на кредитную историю, однако станет необходимым инструментом для управления своими деньгами и первым шагом к пониманию личной финансовой ответственности. При правильном использовании данный инструмент станет первым строительным блоком для формирования положительной кредитной истории.

Создание доверительных отношений с банком - существенное подспорье для одобрения вашей заявки на получение кредита. Поддерживайте достойный баланс на счете для построения доверительных отношений с банком. Научитесь экономить и ежемесячно откладывайте определенную часть вашего дохода на свой банковский счет, чтобы было очевидно ваше умение обращаться с деньгами. Привычка иметь неплохую сумму денег на счете в банке не только укрепит доверие к вам, но и сформирует у вас привычку быть финансово обеспеченным.

Начните экономить прямо сейчас, ведь статистика показывает, что подавляющее большинство граждан совершенно не задумывается о том, что большое количество денег регулярно тратится либо на ненужные вещи, либо просто неэффективным образом. Ежемесячно откладывайте около 10% от вашего дохода - это позволит добиться сразу двух целей: либо необходимость в кредите просто не возникнет, так как вы будете постоянно иметь определенный финансовый резерв, либо эти средства будут использованы в качестве первоначального взноса при получении кредита.

Использование кредитных карт для построения кредитной истории 
Самым простым и верным способом начать строить хорошую кредитную историю является приобретение кредитной карты. Но прежде, чем оформить карту, разберем несколько простых советов, которые сделают вас привлекательным клиентом для банка:

1. Начните с малого. 
Кредитная история содержит все совершенные плательщиком кредитные операции. Начните ежемесячно оплачивать при помощи кредитной карты недорогие вещи, за которые вы раньше рассчитывались наличными – продукты питания, доступ к сети Интернет, сотовую связь, коммунальные услуги и т.д. Многие банки устанавливают льготный беспроцентный период погашения кредита, который может составлять, например, 30 дней. Таким образом, совершая платежи при помощи карты, вы способны достаточно быстро и без уплаты процентов вернуть деньги на карту. С одной стороны, вы можете получить определенные бонусы при покупке товаров, получить скидку или принять участие в акции (о подобных мероприятиях вы можете узнать в банке, выдавшем кредитную карту, а также в магазине, в котором совершается покупка), с другой стороны, начинает формироваться кредитная история.
Активное использование кредитной карты имеет ещё одно преимущество – видя вашу активность и своевременное возвращение денег на карту, банк может увеличить кредитный лимит карты, что даст возможность использовать более крупные суммы.

2. Ежемесячно возвращайте сумму долга на карту. 
Это ключ к получению большого количества возможностей, которые может предоставить кредитная карта.
Процентные ставки могут быть достаточно высокими - это является отличным стимулом для своевременного возвращения денежных средств. В связи с этим и рекомендуется начинать с оплаты малых сумм, чтобы сформировать в себе привычку возвращать деньги вовремя, лучше всего в рамках льготного периода.

Разумеется, избегайте задолженностей – они будут формировать плохую кредитную историю. Отсутствие финансовой дисциплины свидетельствует о том, что приобретение кредитной карты станет проблемой, а не благом

3. Регулярно используйте вашу карту. 
Начните с небольших расчетов за товары и услуги, а затем, месяц за месяцем, вы можете увеличивать их объем. Таким образом и происходит построение кредитной истории. Ваша активность станет вашим союзником при будущем получении кредита в банке. Тем не менее, не забывайте погашать задолженность каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов.

4. Не выходите за рамки бюджета. 
Не совершайте покупок, за которые вы не сможете расплатиться до конца месяца. Таким образом, у вас всегда будет положительный баланс, а проценты не будут начислены.

Необходимо отметить, что этот совет актуален для тех, кто только начинает строить свою кредитную историю. Со временем вы сформируете у себя финансовую дисциплину и сможете приобретать более дорогие товары, исправно совершая платежи по кредиту и грамотно рассчитывая собственные денежные средства. В свою очередь, приобретение все более дорогих товаров в кредит станет существенным элементом кредитной истории, что в итоге откроет перед вами новые возможности, которые способен предоставить вам банк.

Следуйте данным советам, и при возникновении необходимости в получении кредита ваша заявка будет обязательно одобрена, а приобретенная финансовая грамотность, дисциплина и заветная денежная сумма помогут вам добиться любых целей!