Микрокредит или овердрафт – что выгоднее?

Сегодня, чтобы взять в долг не очень большую сумму и дожить до зарплаты, вовсе нет нужды обращаться с этой проблемой к друзьям, соседям либо родственникам. Развитие рыночных отношений вносит свои коррективы во все сферы нашей жизни, и решить экстренно возникший вопрос с необходимостью найти небольшую сумму денег куда как проще с помощью микрокредитования.



Микрокредиты обладают целым рядом достоинств, благодаря которым они и стали настолько популярными у потребителей. Процедура оформления микрозайма очень проста – достаточно всего лишь предъявления сотруднику микрофинансовой организации(МФО) паспорта. Высокий спрос микрокредитам обеспечивает еще одно их свойство: скорость одобрения заявки и получения так необходимых денег.

Однако, вспоминая о достоинствах микрокредитования, обязательно стоит упомянуть и об их недостатках. Основным минусом таких займов однозначно следует назвать высокие проценты. Годовая процентная ставка по микрокредитам иногда выражается и трёхзначными числами. Микрофинансовые организации, что предлагают потребителям столь нужные им микрозаймы, как правило, на этом моменте не слишком акцентируют внимание своих клиентов.

Однако у микрокредитов есть и достойная альтернатива, позволяющая при необходимости быстро и на короткий срок воспользоваться заёмными средствами без особых сложностей с оформлением документов. При обладании всеми плюсами микрозаймов у данного банковского продукта имеется еще и существенное преимущество – процентная ставка, что не превышает уровень процентов, начисляемых по обычному кредиту.

Речь идёт об овердрафте, праве клиента банка на какое-то установленное договором время превышать в определённых размерах лимит своего счета. Такая услуга позволяет пользоваться деньгами, даже если фактически на счете средства отсутствуют.

Отличие между микрозаймом и овердрафтом довольно существенное. Так, микрокредит может быть выдан любому россиянину, которому исполнилось 19-20 лет. В зависимости от конкретной микрофинансовой организации, минимальная возрастная планка может быть установлена на отметке в 23 или даже 25 лет, но, тем не менее, доступность микрозаймов сложно оспорить.

А вот овердрафтом сможет воспользоваться только тот клиент банка, на счёт которого с некой периодичностью поступает определённая сумма денежных средств. Это может быть заработная плата, пособие, другие поступления. Банк легко может проанализировать данные о регулярности и величине поступлений на счета клиента, и решить, какая именно сумма может быть выдана ему в виде овердрафта. Овердрафт, как правило, не превышает половину суммы регулярных ежемесячных поступлений на счёт. Сразу после очередного пополнения счета овердрафт погашается.

Процентная ставка по овердрафту вполне приемлема, чаще всего она редко превышает планку в 20 процентов. Но если лимит по овердрафту клиентом всё же был превышен, то банк уже имеет право применить и штрафные санкции. Чаще всего речь будет идти о повышении действующей процентной ставки в полтора раза и выше. Но даже в этом случае ставка по овердрафту делает данную услугу гораздо более выгодной, нежели микрокредит.