Потребительские кредиты

Вряд ли кто усомнится в том, что на долю потребительских кредитов приходится значительная часть рынка кредитования. И такому положению вещей есть простое объяснение. Именно благодаря возможности взять в банке потребительский кредит мы можем приобрести любую необходимую вещь, не откладывая задуманное до лучших времен.



Потребительские кредиты принято разделять на целевые и нецелевые. 

Целевой потребительский кредит берется с целью приобретения конкретной вещи, что отражается в кредитном договоре как предмет кредитования. Именно с целевым потребительским кредитом чаще всего приходится иметь дело при приобретении различных товаров в рассрочку непосредственно в магазинах.

Нецелевой потребительский кредит оформляется заемщиком непосредственно в отделениях банков. Из его определения становится ясно, что кредитное учреждение не интересует то, на какие цели вы берете займ. Главное чтобы взятый кредит погашался в срок и в полном размере. Нецелевой кредит может быть потрачен на приобретение бытовой техники, мебели, стройматериалов для ремонта квартиры и на многое другое.

Также принято различать потребительские займы с обеспечением и без него.
В первом случае в роли гарантии возвращения заемных средств может выступить поручитель или имеющееся у заемщика любое ценное имущество. В случае неисполнения таким заемщиком своих долговых обязательств банк потребует от поручителя погасить данный кредит. Или в счет уплаты долга с молотка пойдет заложенное имущество заемщика: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и прочее.

Во втором случае необходимость в залоге или поручителе отсутствует. В роли гаранта возврата такого займа банки учитывают лишь доходы самих заемщиков. При этом сумма займа будет значительно меньше, чем при наличии обеспечения по кредиту.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит банк интересуется уровнем доходов заемщика, который он сможет официально подтвердить. Причем необходимо приложить к заявке справку о доходах с места работы за последние полгода.

Максимальная сумма кредита, которую сможет получить гражданин, рассчитывается банком с учетом того, чтобы ежемесячные выплаты по нему не превысили 35-40% от размера доходов гражданина. Лишь в этом случае платежи по займу будут посильными для заемщика.

К достоинствам потребительских кредитов можно отнести быстроту рассмотрения заявки и оформления займа, а также минимальное количество необходимых документов (удостоверяющий личность документ и справка о доходах).

Самым очевидным недостатком такого вида кредитования можно считать высокую процентную ставку, что приводит в итоге к значительным переплатам.